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【转载】 美国庞式骗局高回报承诺套牢12万人 圈钱超百亿

行业杂谈 │ 2010-12-13 20:54:48

在“庞氏骗局”的缤纷世界里，不变的是技巧，变的只是舞台。

美国司法部长霍尔德（Eric Holder）12月6日高调宣布，金融欺诈行动小组一个针对投资欺诈的全国性调查行动取得重大成功，共涉及231起刑事案件和60起民事案件，案件总计造成损失约104亿美元，受害者超过12万人。

代号为“失信行动”的调查已经对金融欺诈案件中的超过500人提出了指控，其中343人为刑事指控，189人为民事指控，已有87名被告被判入狱，部分人的刑期超过20年。

美国总统奥巴马于2009年11月成立了一只跨机构的行动小组来调查金融欺诈事件。多个政府部门，包括联邦调查局（FBI）、邮政总局、商品期货交易委员会、证券交易委员会、国税局，大部分案件以上政府部门都早已开始调查。

这次涉及的投资欺诈案件大部分都是典型的“庞式骗局”，即通过高回报诱使投资者，通过从新投资者处获得的资金偿还旧投资者的本金并支付利息。

2008年爆发的前纳斯达克主席麦道夫投资欺诈案便是此类骗局的典型代表。但和麦案不同的是，此次破获的案件中无论是骗局策划者还是受害者大多来自草根阶层，真正影响着普通美国人的生活和长期投资者的信心。

“有名的公司或高调的公司管理者犯下的欺诈案更引人注目，但这些案件同样对辛苦工作的家庭和退休人员带来了摧毁性的打击，”证券交易委员会调查执行部主管库萨米（Robert Khuzami）表示。

子从父业

1968年，在芝加哥读中学的意大利裔人弗兰克·卡斯塔迪（Frank Castaldi）和其他同龄人一样都打工挣取零花钱，雇主正是他的父亲乔治·卡斯塔迪（George Castaldi）及合伙人。

在这间公司，弗兰克度过了中学和大学的业余时间，而且向父亲学到了最重要的工作技能：老卡斯塔迪总是劝说客户，如果他们买了他开出的承兑票据，他会将钱用于公司运营从而获取利润，客户将保证能拿回本金及年息10%-15%的回报。老卡斯塔迪从1968年开始一直做到上世纪80年代早期，他的公司从来没有任何业务。幸运的是，骗局在那段时间还没被揭穿。

大学毕业后，弗兰克没有寻找其他工作，而是和其父以及原来的那位合伙人一起出资开了一间名为CZ Travel的旅行社和一家名为CZ Realty经营不动产的公司。一年之后，又收购了其他三家公司，并开设了一间会计事务所为客户提供投资咨询和税务服务，这间事务所在以后成了他猎取投资者的重要来源。

有了“雄厚”的产业背景后，1986年开始，33岁的弗兰克开始向他的意大利同乡编造“庞式骗局”。

他利用大部分事务所客户对金融不熟悉的弱点，向他们兜售自己的承兑票据。尽管每张票据上的标注利率都为零，但他向客户口头承诺除了会归还本金外，还能提供10%-15%的年化利息，以月度或季度返利。除了返利，对投资者还有的好处是不用支付所得税。弗兰克告诉他们不用进行申报，或者表示会帮他们代缴税金。

由于同为芝加哥地区的意大利族裔，大家数代相识，又有老卡斯塔迪成功生意模式的先例，弗兰克很容易地获取了投资者的信任，他的诈骗对象多是老人、寡妇或新移民。

起诉书显示，他在行骗最初往往告诉投资者会将资金投入自己旗下的经营业务。后来由于有较保守的投资者担心无法收回本金，他改称会将钱用于购买类似银行存款的金融工具。而从2004年开始，他又向投资者宣称自己和一些金融机构拥有特殊关系，这些机构将会保证投资者的本金和高回报。

事实上，他只将少部分资金用以支撑其不断亏损的旅行社，大部分用于向投资者支付利息和归还本金来源。除此之外，他还向一些金融机构贷款。在支付时，他一般从自己公司的银行账户里抽取资金，通过邮政系统运送支票。

通过这种手法，弗兰克总共从超过473个投资者或机构处获得7700万美元，虽也偿还了部分人的本金，但对其他300多位投资者仍造成了3150万美元的损失。

9月15日，弗兰克被控以邮政欺诈和税务欺诈两项罪名，判处23年监禁。

“庞式”体育迷

迈阿密海滩市，著名度假胜地，曾拥有篮球巨星奥尼尔的热火队主场便在与它一湾之隔的迈阿密市美航球场。

41岁的夏皮罗（Nevin Shapiro）是一家名为美国Capitol投资公司的所有者和首席执行官。当地人看来，夏皮罗的百货销售业务蒸蒸日上。2007年，他和其公司员工向一位潜在投资人出示其公司的财务报表、税务返还记录和其他文件，宣称公司2006年总销售收入达到5500万美元，预计2007年全年将升至6000万。

通过“良好”业绩，他吸引了大量客户的投资，并声称将这些投资都用于发展公司业务。作为凭证，他和同事给投资者开具承兑票据，年利率为10%-26%。

在获取投资后，除了发展他所谓的百货业务，他将大量金钱用在了对体育的狂热上。作为当地出名的体育迷，他对迈阿密大学的体育发展抱有相当高的热情，慷慨捐赠15万美元。

但当2009年11月没有拿回本息的投资者申请将夏皮罗拥有的投资公司清算时，他的真实情况才被曝光：所谓的百货商品销售业务根本不存在，他和公司的财务总监、会计伪造了财务报表和大量交易发票，新投资人的钱同样被用作偿还之前投资者的本息。

调查记录显示，一位代号“RK”的投资者在2006年1月5日从个人账户转账20万美元至自己公司账户，然后再转账给夏皮罗，但夏皮罗将钱用于偿还其他投资者的本金和利息。1月10日，夏皮罗通过假发票诱骗另一投资者投资12.6万美元，随即便将这笔钱连同其他投资者的资金一起凑足20.2万美元，通过投资公司的户头转账至“RK”公司户头。在2005年到2006年期间，“RK” 总共通过其位于新泽西的公司向夏皮罗的投资公司转账约540万美元。

美国德惠律师事务所（Dorsey & Whitney LLP）负责白领犯罪的律师迈克（William Michael）告诉本刊记者，庞式骗局最重要的证据便是资金流向。“庞式骗局的诈骗犯一旦面临审讯就很难为自己辩护，因为资金流向很容易追查，”他说。

2009年1月开始，由于投资者资金吃紧，夏皮罗开始无法返还原有投资者的本息。为回应投资者的质疑，他或称百货公司的客户拖欠货款，或称公司面临现金流困难，甚至以会计在休假为由拖延还款，后终于被诉。

调查发现，2005年1月至2009年11月30日间，他从至少75位投资者处获得了8.8亿美元投资，除支付之前投资者本息，他本人将3500万美元作为私人花销。值得一提的是，在投资者名单中，并没有夏皮罗平素交往的体育明星，而多是平头百姓。

而按照美国法律，若将价值1万美元以上的因犯罪行为所得的财物用于花销，就属于洗钱行为，因此9月15日他被控以洗钱和伪造证券。目前案件尚未宣判，但上述两项罪名总共最多可能使其获刑30年。

迈克表示，近几年“庞式骗局”案件数量快速上升，可能源于在危机爆发前的低息时代，人们更想获取低风险但高于市场平均回报的投资机会，诈骗者正是利用了这一心理。

尽管联邦政府这次破获多起“庞式骗局”，但作为麦道夫案的受害者之一，麻省法学院（Massachusetts School of Law）教授威尔威（Lawrence Velvel）对前景并不乐观。他向本刊记者表示，在麦道夫案发前已屡有投资者反映其欺诈嫌疑，但政府部门一直未采取行动。即使这次挖出大量案子，但如不对目前大型银行或金融机构可能存在的“庞式骗局”深挖，仍无法有效保护投资者。

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  • 匿名网友 说：光顾

    2010-12-25 18:49:51

    希望网上警察常常上网看看，像一些太平洋直销。爱我中华百货批发网还有好多，好多的传销项目。
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