理性的直销

    通常人们都会一致的认为“花钱”是在消耗财富，所以很多人很认真地省钱。但从经验来说，大家又都不会否认：省钱省的很辛苦，省吃俭用的，还真折磨人，不省又不行，万一哪天要用钱一下子拿不出来可怎么办呢？然而，往往省到半路又会“前功尽弃”——某些计划外开支又把钱给花了，省去省来也没省下几个钱。

    其实大多数的人本来应该比现在更有钱，不是赚了更多，也不是省了更多，而是巧妙的花了一些很有必要的钱，就让他（她）的钱多起来了。那么如何花才算是花了很有必要的钱呢？

    举个例子吧，如果我们的居室安全设施不好，很有可能遭遇“偷盗”，为了不让财产损失，很多人不是要在阳台上装防盗笼吗？不是要装防盗门吗？这是不是在花钱呢？这算不算是花了“很有必要”的钱？回答是一致的：“很有必要”！我们花了这笔钱只在于防止意外的财产损失，但毕竟还是消耗了一些钱，也没有让我们的钱多起来。

    那么我们再来研究一下，“钱”是什么东西？“钱”的真实意义是：代表我们参与物质分配的权利的大小；代表我们能享有“被服务”的权利的大小。但当我们确定能享有无限的这些权利时，钱也就没有意义了。然而，我们的社会财富还不够丰富，我们还需要用钱来确定“分配权”。

    我们已明白了钱的概念，我们就要研究一下：“如何让我手上现有的钱具有更多的分配权”，比如，把我手上的100元人民币变成了100美元，那么我们在同等条件下（同一商品市场）所享有的分配权就已扩大了6.84倍（按2009年3月10日人民币兑美元中间价）？当然，你无法把100元人民币毫无根据的就变成100美元。我的意思是说：要让我们手上的人民币“增值”，换句话说：让我们手上的人民币原来只能购买100元商品的变成能购买100元、200元、300元、500元...或更多商品。这就是要提高我们的“钱的购买力”，提高“分配权”。如何提高呢？

    让“钱”增值的方法很多，举例如下：

    1. 存银行，存银行是一种省钱的方式，但是如果银行利息低于物价上涨率，存款就会贬值。所以这并不是让钱增值的好办法。反而还有可能亏钱。

    2. 买房地产，需要大量的资金，还要有较好的市场判断力和对房地产价值的评估能力，操作不好还是会亏损，这不是大多数人能玩的游戏 。再说房地产的资金流动性较差，急需用钱时拿不出来，要硬拿就得亏损。

    3. 搞收藏，这也不是适合大多数人玩的游戏，判断藏品的价值和市场趋势的难度更大。玩不好还是容易亏损。收藏品的流动性也不好，要钱时一下子也拿不出来。

    4. 买彩票，这道是适合大多数人玩的游戏，但却也是大多数人都亏本的游戏，没有财运的人，再努力也没有成功的希望，赢与亏自己无法掌握。

    5. 买股票，低买高卖，就能增值。但很多人因为贪心较重，总是反向操作，跟着别人在股价已跌了很多的情况下买了股票，但买后又跌，吓得赶快卖掉，亏着钱跑了，不涨不敢买了，怕被套，看见股价已涨起来又才去买，以为这下可有钱赚了，结果买后就跌，一跌就赶快卖，怕还跌个不停损失惨重，然而，股票才出手，人家拉了个“涨停”，然后又去追，第二天终于以接近“涨停”的价买到了，心里面别提有多高兴了，一想到明天不说卖“涨停”价至少也可有个5%的收益，美的当天晚上都没睡着觉，可是第二天股价低开低走，最后以“跌停”价收盘，惨不忍睹！......而且往往都是在急需用钱时股票也被深深套牢，实在没办法时也只好忍痛“割肉”了。有很多人就是这样，到最后“血本无归”。看来股票也不好玩啊！

    6. 买保险，这是一个明智之举。我们在前面举过“防盗”的例子，但“防盗笼”和“防盗门”也许把那有形的“贼”防住了，但大多数的人却忽略了一个更厉害的“贼”，这“贼”不仅会偷你的钱，甚至还会导致你断了收入或大大减少收入，还会让你的省钱计划半途而费，严重的甚至会倾家当产。什么“贼”这么厉害？这就是人生路上天天都有可能发生的“疾病”和“意外伤害”，这是谁也说不清哪天“会”还是“不会”发生的事情，这就叫“人身风险”，在风险成为事实时，1）.它可令一个人失去工作能力，收入下降或停止，但却还要活着不断的花钱；2）.它可让一个人为了生命不得不花去巨额医疗费用，从而债台高筑，生活从此每况日下；3）.它可让一个家庭失去创造收入的栋梁、支柱，让家庭生活从此走向“艰难困苦”之中难以自拔；4）.它甚至可以导致一个本来温暖、幸福、充满希望的家庭，从此走入“暗淡无光”的日子，孩子对美好未来的希望也许就此眠灭；5）.它甚致还可让父母对孩子的希望与寄托成为“泡影”。

    这么厉害的“贼”，要不要防呢？要防！肯定要防！如何防呢？先看这贼会给我们造成什么损失，1）.身体健康的损失；2）.生命财产的损失；3）.经济上的巨大损失。在这些损失之中，影响时间最长、最重的首先就是经济损失。

    有很多人很聪明，对于有可能遭遇的风险知道事先防犯，所以在日常生活中总是勤俭持家，省下一笔钱，以备急需或作为一个后盾，不致于万一遇到不幸之事发生时生活无着落。这确实是有远见的人，常言道：“人无远虑必有近忧”。不过我们来算算：假如平均一年省下2000元，十年省下20000元，一百年才能省下20万元，似乎太慢了，远水不解近渴。那么一年省下一万元，也要20年才能省下20万元。这对于真正需要通过“省钱”来为以后作准备的人来说，“一年省一万”确实是一个难以承受的数字。但我们都知道，目前医疗费用高得惊人，如果万一遭遇一个被称为“重大疾病”的病，动辕就是几万甚至几十万，如何得了？

    看来省钱是个办法但也是一个不太能解“燃眉之急”的办法。怎么办呢？

    有智慧的人总是有办法的，有很多很有远见又有智慧的人采用了一个很有智慧的办法，就是：

    与保险公司签定一个《合同》.

    这个《合同》有几个功用：

    1）.防“贼”——疾病和意外伤害，按《合同》约定的方式和范围，防住了，你按约定的方式和金额给保险公司“服务费”，万一没防住，事发了，保险公司按约定的方式和金额给你“赔偿”。

    2）.扩大分配权，按合同约定的方式扩大你的钱所拥有的物质及服务的“分配权”。比如，你与保险公司签的是《住院医疗保险定额赔偿和补偿合同》，你每年只需交很少的钱（大概几百元）给保险公司，一旦万一身体有恙住院了，你将得到几千、几万、甚至十几万的补偿或赔偿（以合同为准）。再比如你与保险公司签定的是《重大疾病保险合同》，你每年交几千元（约1000——6000，看年龄而定），一旦万一真的与“重大疾病”遭遇了，保险公司可给你10——50万元赔偿（以合同为准）。想一想吧，一年存6000元，10万要存16.6年（如果不计利息），50万要存83年；一年存1000，10万要存100年，50万要存500年。然而，如果你与保险公司签定了这分《合同》，合同生效半年后，这几十万就是以《合同》约定的方式给你享有的“分配权”。这就好比是你的家庭资产马上就扩大了几十甚至几百倍。

    这是你家庭的一份巨额的“隐形资产”，平时看不见，用时现“真情”。

    3）.人走茶不凉，“意外伤害保险”和“定期生命保险”是交费最低，赔偿最高的两类保险。某年，四川一对两岁的双胞男孩，其父母在一次意外中双亡，保险公司赔了200万元，两男孩生活、上学都有了依靠。又某年，北京一个企业老总，在与保险公司签定了多种保险《合同》后的第五年（五年大约交了保险费五万），遭遇“胰腺癌”身故，保险公司多种保险合同合赔共800万元人民币，是自中国境内有保险公司以来最大的赔案。

    从这一点来说：保险合同确实防住了“大贼”——偷命还偷钱的“大贼”，至少命不在了钱还在，留给家人有未来。“五万”保费变成了“八百万”赔偿金，分配权扩大了160倍！这也更进一步体现了“巨额隐形资产”的重要性。只因花了一些“很有必要”的钱。

    “保险”这一“巨额隐形资产”在四川汶川地震灾区给受灾者带来的关怀，也是有目共睹的。

    7. 会员制消费，这是不增加任何开支，却可有效扩大分配权的明智之举。如何做呢？

（待续）

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