破解新型金融传销：投资者深陷其中无法破局

　　传销平台另外一个重要的目的是拉人头，WV俱乐部规定，介绍4位会员加盟，不但能终身免除每月会费，还能采用对碰奖金方式获得提成。正是这一规定，让WV梦幻之旅的规模成几何级增长。但是，最终会发现这样的返利并没有进入投资者的腰包，从获得的利润中减去会员的投入，发现寥寥无几的会员处于盈利状态。
　　具有同样本质的，还有披着虚拟货币外衣的百川币。
　　2015年9月23日，新疆新源县公安经侦大队官方微博称：“百川币是传销，宣传得天花乱坠，最终结果是金币取不出来，被转换成钱就跑路了。”
　　本报记者了解到，百川币的投资收益分为两部分，一部分为静态收益，直接获得分红收益，起投金额为800元，此后每天获利18元，但这18元并不是以纯现金的方式存在，而是以金币+金种子+购股币等方式存在，当积满金币可以按一比一兑换人民币。
　　另一部分投资收益则是动态收益，即“拉人头”、层层分红的奖励。公司宣传称：“一个账户可以逐步‘裂变’为多个账户，如果拉的人多，5年后800元变成80万元都不成问题。”
　　同样以虚拟货币作为外衣的还有日前被大量舆论指责的MMM金融互助社区（下称“MMM金融”），MMM金融是一个网络社区，游戏规则为会员先确定投资额度和币种，再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员，投资额度在60元至6万元不等，币种分为人民币和比特币两种。在匹配排队期间，仍享受每天1%的收益。此处不难发现，会员在投资期中，拥有投资人和借款人双重身份，在投资的链条中，投资人和借款人的身份不断转换，接棒的人也在不断轮换。
　　此外，该模式还设置了无人数限制的推荐奖10%，以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激励模式鼓励会员不断发展更多的人“入局”。

　　舶来品金融传销：速度快、隐蔽性强
　　金融传销是一种新型的传销犯罪模式，实质上属于非法地下金融活动。2012年2月，中国社科院《法治蓝皮书》中特别指出“金融传销若得不到有效控制，将形成全国性灾难”。
　　北京大成（上海）律师事务所高级合伙人刘新宇对《第一财经日报》记者表示，金融传销是金融诈骗与传统传销相结合的产物，却又与以上两者迥然不同。相比于金融诈骗，金融传销的非法占有目的不明显。组织策划者仅以服务费等方式收取部分款项，并不占有投资者投入的全部资金，投资者的资金大部分投入了宣传发行、向先前投资者支付利息等方向。
　　相对于金融诈骗，金融传销最明显的特征即发展“下线”。“金融传销组织多利用互联网进行发展人员、认购股份、资金交易，因此隐蔽性非常强、传播速度非常迅速。”刘新宇对本报记者表示，因为金融传销的全部步骤都在网上运作，所以没有限制人身自由、强迫加入等普通传销组织的特点，使传销活动更加隐秘。由于记载聊天、交易等记录的电子证据具有易消失、易毁灭、易篡改的性质，很难在短时间内从分布全国各地据点的海量信息中搜集到有力证据，并形成达到起诉标准的证据链条。
　　此外，从上述案例可以发现，金融传销案例的组织策划均来自境外，对于中国来说属于“舶来品”，大量的平台组织者藏匿境外，到中国已发展至下线传销一层。这也导致大量案例呈现出跨地区、跨国界的特点，在后期彻查中，鞭长莫及、力不从心。“金融传销组织领导及骨干成员常藏匿在境外，利用互联网或移动通信等手段构建境内传销网络，对其他成员进行遥控与指挥。”刘新宇表示，有些犯罪组织本身就是国际犯罪集团，只是把触角伸入我国境内吸金。
　　在WV梦幻之旅案件中，《第一财经日报》记者查询发现，现有34家直销企业中，并无WV梦幻之旅、WV国际旅游俱乐部等字样。同样从工商系统中也无法查询到相应平台或者公司的工商信息，俨然是一个建立在虚拟世界的“虚拟平台”。
　　在MMM金融案中，金融监管部门无法跨境追查住所地在俄罗斯的组织策划者，所以通过反复发布风险警示信息的方式，呼吁投资者避免选择MMM平台。
　　互联网时代，自媒体与信息技术的迅猛发展，让一切都在提速过程中，同样，金融传销案件的受害者也站在了这条加速跑道上，犯罪行为的影响力通过网络被迅速扩大，犯罪本身也因互联网的虚拟性变得更加隐蔽。高密度、低门槛的营销手段能够轻易地吸引更多非理性的投资者。
　　在明确金融传销与金融诈骗之后，传销与直销的区别也值得注意。大量的案件策划者，打着直销的名义干着传销的勾当。
　　具体来看，传销组织要求会员以缴纳一定费用为条件获得加入资格；以直接或间接的人员数量、销售业绩为依据计算和给付报酬；不具备完善的退货机制，并且员工并不持有直销员证。
　　刘新宇表示，在此之外，更为重要的两点是，传销组织不会通过商务部的直销企业批准，同时也不会向商务部和工商总局共同指定的银行缴纳保证金。