破解新型金融传销：投资者深陷其中无法破局

　　金融传销的监管警示
　　相比传统的产品传销，金融传销将传销的方向和设计点集中于“资本运作”，利用传销发展下线的手法，以会费、高额返利、下线优惠、层层递增等方式串联起整体资金链条和人员链条。在传销的过程中，高昂的收入、低门槛会员巨幅优惠，以及拉入新人的巨额返利让更多的投资者深陷其中，无法“破局”，短时间内难以发现其欺骗性和危害性。
　　2015年11月11日，银监会曾联合四部委针对金融传销典型案例“MMM金融互助社区”进行风险提示称，金融传销依托了更新的传销渠道，利用互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广；具有投资门槛低、周期短、收益高、利诱性强等特点。2016年初，四部委再次就该案例给出风险提示，并首次明确点名“MMM金融互助社区”系非法机构。
　　这是银监会首次就金融传销案例进行风险提示，并对其予以定性。2016年3月13日，一行三会联合记者发布会上，银监会主席尚福林明确提示投资者，在参与社会金融活动时，必须十分审慎，要着重做好“三看”：一是看对象。看它是不是面向社会不特定对象在筹集资金。二是看回报。看是不是承诺超常的高利回报。三是看营销。看营销是否公开宣传，以公开宣传的形式募集资金。
　　同日的第十二届全国人民代表大会第四次会议第三次全体会议上，最高人民检察院检察长曹建明指出，在过去一年突出惩治了利用互联网金融平台进行非法集资犯罪，起诉非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪12791人。
　　多位业内人士预判，2016年金融传销团伙将利用更多的新型作案工具打造变异的金融传销骗局，雷爆事件或将接续发生。

　　多种金融变异工具助力传销
　　《第一财经日报》记者发现，金融传销多以拉人头为主要目的，会费以及沉淀资金成为平台主要盈利来源，而在熟人关系、近期高额回报的诱惑下，大部分投资者“脑子一热”冲进去做了金字塔的最底层。
　　“WV梦幻之旅”就是这样穿着旅游行业的外衣、借美国WorldVentures公司之名设立的传销平台。
　　WV官网显示，WorldVentures创立于美国得克萨斯州，属于一家大型电子商务旅游直销公司，2014年全年营业收入约40亿元人民币，并将在2016年准备在中国市场开设分公司，投入8000万美元推动亚洲市场，推出11000个旅游套餐。
　　与所有传销公司一样，WV梦幻之旅采取会员制设定入会门槛，并对会员定级别、要求发展下线。据参与会员称，白金会员的门槛会费为511美元，其中100美元为注册费，300美元可以当作旅游基金，用于在网站订票等相关旅游服务。此外的100美元返还至会员账户，满一年后抵用，剩余的11美元作为平台维护管理费用。除了普通会员外，还有奢华会员等级，奢华会员在定制出游项目上享受更多优惠政策。