关于防止利用银行卡进行资金传销活动的通知

    中国人民银行
    1998.03.17
    
    中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行，各国有商业银行，其他商业银行，邮电部邮政储汇局：
    
    最近，在北京、新疆、昆明、大连等地先后发现了社会上一些人员利用商业银行银行卡进行不正当“资金传销”活动。这类传销活动共同做法是利用银行卡发展下线会员，通过无卡存款收取下线会员的资金。其实质是利用银行帐户，以信用卡、储蓄卡等银行卡的存款形式，诱导和欺骗居民存款，取得资金。这类活动既影响了银行正常结算业务的开展，又利用了银行的信誉，使银行无形中成为传销的媒介，影响了银行的形象。由于此活动具有诱惑力，如果任其蔓延下去，势必严重扰乱正常的金融秩序，危害居民资金的安全。鉴于此，通知如下：
    
    一、各商业银行应严格按照《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》（银发〔1997〕363号）的规定为储户办理存款业务。
    
    二、各商业银行在办理银行卡存款业务时，必须要求其提供银行卡及密码，不得在储户未提供银行卡及密码的情况下，为其办理存款业务。
    
    三、各商业银行对储户在使用银行卡办理存取款业务时所出现的异常现象（尤其是类似上面提到的情况）应提高警惕，尽可能做到不为其利用银行卡进行资金传销活动提供方便。发现确属利用银行卡进行资金传销的客户，可以拒绝为其办理存取款业务。
    
    四、各商业银行应加强柜台业务咨询服务，向客户做好金融知识宣传，帮助他们提高金融风险意识；对欲参加活动的客户进行耐心解释和劝阻，对于在银行机构内进行宣传鼓动传销活动的行为要坚决予以制止。
    
    五、各商业银行应将此文件精神尽快传达到各分支机构。各分支机构发现类似情况要主动、迅速向上级机构及当地公安、工商行政管理机关报告，并采取积极有效的措施，维护正常的金融秩序，依法保护客户利益不受损失。