行长妻子被绑架 牵出数十亿的非法集资案

知情人士透露说，此案目前由内蒙古自治区公安厅接手侦查，涉案银行至少有五家。案情已引起公安部及内蒙古自治区主要负责人关注。目前被检察机关批准逮捕的至少有九人，除绑架部分外，有六人涉及金融案件，其中四人被以非国家机关工作人员受贿罪逮捕。

一位国有大型银行高管就此表示，这起由绑架案牵出的金融诈骗案中，涉案人员靠国有银行信誉背书，又凭银行“内鬼”形成结算平台；其实质是上下游串通，内外部勾结，利用银行平台及漏洞，将风险转嫁给银行的非法借贷融资。他并称，“此类案件各地甚多，但很多能压就压，内蒙古这次是因绑架案而泄露。”

9月1日至15日，四大行存款出现罕见天量负增长，较8月末减少4200亿元左右，同期四大国有商业银行贷款增量仅870亿元左右，显示出存款可能正加速流出主流银行体系。

今年以来，“一些地方担保公司、投资公司、咨询公司纷纷转行从事高息贷款业务。而在资金双轨制的诱惑下，银行坐拥社会最多的资金资源和金融信用，很难保证个别人不会受到吸引，予以配合。”一位监管高层对银行在民间借贷中可能越陷越深表示忧虑。

一位金融界资深人士进一步评论说，内蒙古这起恶性案件，相当于图雅利用国有商业银行的信用，构建了一个非法结算平台。在银行揽存愈演愈烈的情况下，它警示着银行操作风险和道德风险从未真正平息过。

40个异常账户

图雅如何操控一个庞大的地下资金网，贯穿本地三家主要银行的前中后台？

绑架者最初的目标，是中行内蒙古分行行长张凤槐。张凤槐在该行工作多年，数年前经过短暂对外交流后，被任命为中行内蒙古分行行长。在当地同业看来，张凤槐是一个“熟悉业务，颇有追求”的行长。

张凤槐之妻被绑，始于张在今年7月做出的一个决定。

今年6月间，中行总行发现内蒙古境内40多个账户资金异常，勒令分行即刻进行自查后，呼和浩特支行三名员工违规行为就此曝光。三名员工包括一名叫通拉嘎的女性前台业务工作人员，还有两名男性后台业务工作人员。

内蒙古分行旋即决定对他们实施岗位交流。通拉嘎承认其为图雅的非法吸储及放贷行为提供帮助，并提交了辞职申请。

中行内部人士称，该女子系当地分行的劳务派遣工，其他两名则为正式员工，三人在当地分行工作时间均在四年以上。

与图雅合作的银行内部平台迅速崩塌，资金链被即时斩断。在上游资金提供者的追索下，知情人士透露，图雅铤而走险，雇佣数名社会人员，原本意图绑架张凤槐，但张本人总有其他工作人员环绕，图雅退而求其次，决定绑架张妻。多个信源并称，图雅和张妻，亦为旧识。

知情人士透露，张凤槐妻子内退前曾为中行巴彦淖尔二级支行的领导，而中行向财新《新世纪》记者确认，张凤槐之妻早已退居二线。

绑架案侦破后，图雅等人实际控制的账户被冻结。案件侦查开始由绑架案向金融诈骗案延伸。

多位金融界人士称，图雅自称“与中行内蒙古分行合作”，对外高息揽储，专门针对大额储户，承诺比定期利率高的利率，出具存单给客户。存单有真有假，资金则体外循环。

至于资金体外循环的办法，知情人士称，一种是存入银行账户后通过银行职工转出。一种是正规存入后通过大额无折存单等方式被图雅等人取走。在中行的无折存单管理中，无存折开户的账户号不对外，一般看不到，只有分行系统里显示，总行除非特别核查，否则很难实时掌握。

还有一种做法，图雅通过银行内应在柜台给储户开立假存单，储户和图雅约定将存单和密码交由前者保管半年。图雅则利用这一时间差，挪用存款谋取高利，将资金转手贷给不同的企业，或从事矿权倒手买卖及房地产开发。图雅自己就在北京置办了多套房产。