行长妻子被绑架 牵出数十亿的非法集资案

有风险管理条线的银行高官称，一个不容忽视的问题是，此轮银行改革是自上而下的，很多理念和系统的建设是从总行开始的，各分支机构的跟进程度不尽相同，基层管理薄弱的问题，也远非短期内可以焕然新生。个别银行的全面风险管理体系甚至在总行层面也才建立不久，对基层风险的管控能力比较有限，所以基层发案的状况仍时有发生。而管理层级过长，分行的权限过大，都使得总行的风险管理和信贷政策的实施，会在传导过程中被削弱。

亦有业内人士称，近年来，商业银行的制度建设已十分完善，但问题往往出现在执法不严、执行不力上。一是照章办事的做法仍未彻底深入人心，有章不循的问题屡见不鲜。一位大行地方分行的风险管理部门人士就大吐苦水，他们的制度相当完善，却难以在基层得到落实，合规意识很差，常常一查就是问题。二是部分银行的风险管理和企业文化仍有待改进。一些银行过分讲人情，出了案子到处有人求情，对当事人的处罚往往难以执行，也导致内部人对违规的后果并不那么忌惮。

有风险管理人士称，操作风险的防范，还需要理顺人的问题。银行高管人员的行政任命，有时也会潜藏着巨大的道德风险。市场化激励和约束体系的匮乏，加大了防范操作风险的难度。

内蒙古“大淘金”

鄂尔多斯、包头和呼和浩特三市范围内，地下资金暗流汹涌

从大环境看，多位当地人士称，内蒙古地区的经济近几年突飞猛进，而金融业风生水起，类似问题是在高速发展过程中不可避免的伴生物。

内蒙古地区的银行业2009年以来，呈现出多个特点：一是贷款定价水平普遍高于系统内其他区域的平均水平。这一方面说明其资金相对紧张，反映了供求关系；另一方面，也与内蒙古企业的回报率高不无关系。以备受关注的鄂尔多斯为例，当地的煤炭企业和房地产行业都以高回报吸引了大量的体内外资金。二是2009年以后，内蒙古地区的银行机构呈现了负债的绝对额增长小于资产的增长态势，说明其经济发展处于快车道，对资本的需求十分旺盛，回报率也极高。三是国有大行在大的经济金融环境之下，经营业绩也都水涨船高，多家银行的内蒙古分行在其各自的系统内都已跻身前十之列。2007年之前，呼和浩特的股份制银行仅华夏银行一家，但2007年当年，招行、浦发和中信银行纷纷进驻，招行内蒙古分行等更成为其系统内新建机构中发展最快的分行。

在正规金融大发展的同时，旺盛的资金需求和有限的信贷供给，也使得部分区域民间金融十分活跃。如当前内蒙古经济的领头羊鄂尔多斯地区，民间金融和直接融资都十分蓬勃。当地人士称，鄂尔多斯、包头和呼和浩特三市范围内，地下资金暗流汹涌。如图雅一般的资金掮客成长于斯，绝非个别现象。

高额回报的投资渠道多，而银行体系又持续负利率的情况下，当地银行面临的揽存压力不言而喻。与此同时，信贷紧缩态势下，企业对资金的渴求也相当旺盛，民间借贷十分活跃，一些银行人士也不堪利诱，铤而走险。

一位熟悉当地投资环境的人士透露，由于煤炭等资源价格不断攀升，煤老板们手中的现金流也水涨船高。“常常是拿着大捆的现金在坑口直接交易，财大气粗。”不过，该人士透露，这些从煤炭起家的煤老板，往往想要为自己的财富寻求新的投资渠道和机会；那些看着煤老板发家眼红的人，则开始通过倒卖矿权来分得一杯羹。由于矿权十分抢手，所以也都要求现金交易，而买家手头往往没有足够的现金，也难以通过正规的银行借贷融资，于是便转而通过民间集资的办法来获得周转资金。有意思的是，借钱给他们的很多也是煤老板，这正是他们视为投资转型的基本途径。